Nos últimos anos, o financiamento estudantil se tornou uma alternativa viável para muitos brasileiros que sonham em concluir uma graduação e entrar no mercado de trabalho com um diploma em mãos.
Dada a situação econômica atual, muitas pessoas encontram dificuldades para arcar com os custos de uma graduação em instituições particulares. É nesse contexto que o financiamento estudantil se destaca como uma solução promissora para realizar esse sonho.
Como uma maneira eficaz de financiar seus estudos, os programas de financiamento podem transformar o desejo de cursar uma boa graduação em realidade.
Além do financiamento estudantil oferecido pelo governo, como o FIES, também existem opções de financiamento privado. Estas alternativas ajudam aqueles que buscam um diploma de graduação a estudar em faculdades renomadas com condições de pagamento mais acessíveis.
Seja através do FIES ou de financiamentos privados, essa modalidade permite ao estudante pagar as mensalidades de forma mais confortável, quitando o valor total em parcelas que cabem no bolso.
Independentemente das regras e modelos apresentados pelos financiamentos públicos ou privados, essa pode ser uma porta de entrada para quem deseja cursar uma faculdade e conquistar seu espaço no mundo universitário.
Se você ainda tem dúvidas sobre o assunto e quer saber mais sobre as opções de financiamento estudantil, continue a leitura e descubra tudo o que precisa saber sobre o tema. Acompanhe!
Índice – Financiamento Estudantil
O que é o Financiamento Estudantil
Uma das maiores dificuldades enfrentadas por milhares de pessoas no Brasil é pagar uma boa faculdade. Contudo, para quem deseja concluir seus estudos e investir na educação, existe uma excelente oportunidade de custear tudo com prestações acessíveis e juros baixos: o financiamento estudantil.
De forma simples, o financiamento estudantil permite que você custeie seus estudos por meio de um banco, programa governamental ou instituição financeira que financia o pagamento integral do seu curso e divide esse valor em parcelas.
Cada modelo de financiamento possui suas regras e particularidades. No entanto, em geral, o financiamento é a melhor solução para quem não tem renda suficiente para pagar a faculdade, especialmente em cursos com mensalidades mais altas.
Ao optar por um financiamento, a dívida, que antes seria com a instituição de ensino, passa a ser com o banco. Este, por sua vez, ajuda você com parcelas menores que podem ser pagas durante o curso e/ou após a formatura.
É importante lembrar que cada instituição estabelece suas regras, e a taxa de juros pode aumentar de acordo com o número de parcelas que você deseja pagar.
De maneira geral, se você quer arcar com parcelas mensais menores, isso aumentará o número de parcelas e, consequentemente, a taxa de juros. Portanto, é essencial estudar bem o tipo de financiamento que deseja fazer e ter cuidado para não pagar um valor muito acima do total solicitado em juros.
Agora que você já sabe o que é financiamento estudantil, que tal conhecer as modalidades mais acessíveis para começar seus estudos o quanto antes? Ficou curioso? Então acompanhe abaixo!
Tipos de Financiamento Estudantil
FIES
O Novo Fundo de Financiamento Estudantil (Novo FIES) é um dos programas de financiamento estudantil mais populares no Brasil. Basicamente, ele funciona da seguinte forma: o governo, por meio dos bancos, paga a sua faculdade, e depois de formado, você devolve o valor em parcelas.
O programa do Governo Federal oferece três modalidades para quem deseja financiar seus estudos:
- FIES 1: Destinado a pessoas com renda per capita de até três salários mínimos, sem incidência de juros.
- FIES 2: Para aqueles com renda de até cinco salários mínimos por pessoa da família, com uma taxa de juros de 3% ao ano.
- P-FIES: A modalidade mais recente, voltada para pessoas com renda entre três e cinco salários mínimos, com uma taxa de juros de até 6,5% ao ano.
Além da renda, a principal diferença entre as modalidades é a taxa de juros. O FIES 1, por exemplo, oferece juros zero para beneficiar pessoas com condições financeiras mais modestas.
Já o P-FIES, embora tenha taxas de juros, oferece uma alternativa para aqueles que não se enquadram na primeira modalidade, com variações nas tarifas dependendo do banco associado à instituição de ensino.
- Público-alvo: Estudantes brasileiros com renda familiar bruta mensal per capita de até três salários mínimos.
- Requisitos: Ter realizado o Exame Nacional do Ensino Médio (ENEM) e ter obtido nota mínima de 450 pontos em matemática e 300 pontos na área de conhecimento do curso desejado.
- Vantagens: Taxas de juros subsidiadas (entre 3% e 6,6% ao ano), longos prazos de pagamento (até 15 anos após a formatura) e possibilidade de amortizá-lo durante o curso.
- Desvantagens: Processo seletivo competitivo, exigência de fiador e pagamento de encargos durante o curso.
Você pode saber mais sobre o Fies e tirar todas as dúvidas sobre o programa aqui: https://acessounico.mec.gov.br/fies
Prouni (Programa Universidade para Todos)
O Programa Universidade para Todos (Prouni) é uma iniciativa do Governo Federal que oferece bolsas de estudo integrais e parciais em instituições privadas de ensino superior em todo o Brasil. Criado em 2004, o Prouni democratizou o acesso à educação superior, possibilitando que milhares de estudantes de baixa renda realizassem seus sonhos de graduação.
- Público-alvo: Estudantes brasileiros com renda familiar bruta mensal per capita de até quatro salários mínimos.
- Requisitos: Ter realizado o ENEM e ter obtido nota mínima de 450 pontos em matemática e 300 pontos na área de conhecimento do curso desejado.
- Vantagens: Bolsas de estudo integrais ou parciais (50% de desconto nas mensalidades) em instituições de ensino superior privadas.
- Desvantagens: Processo seletivo competitivo e vagas limitadas.
Saiba tudo sobre o Prouni aqui: https://acessounico.mec.gov.br/prouni
Crédito Educativo Universitário (CEU)
O Crédito Educativo Universitário (CEU) é um programa do Governo Federal que oferece financiamento para estudantes de graduação e pós-graduação em instituições públicas e privadas de ensino superior em todo o Brasil. O objetivo do CEU é democratizar o acesso à educação superior, possibilitando que jovens de todas as classes sociais realizem seus sonhos acadêmicos.
- Público-alvo: Estudantes brasileiros em qualquer fase da graduação, com renda familiar bruta mensal per capita de até cinco salários mínimos.
- Requisitos: Ter realizado o ENEM e ter obtido nota mínima de 450 pontos em matemática e 300 pontos na área de conhecimento do curso desejado.
- Vantagens: Taxas de juros acessíveis (a partir de 6,5% ao ano) e prazos de pagamento flexíveis (até 36 meses).
- Desvantagens: Exigência de fiador e pagamento de encargos durante o curso.
Financiamento Estudantil Privado
Com o financiamento estudantil privado, você pode cobrir até 100% do valor do seu curso, conforme as regras estipuladas pela instituição financiadora.
Geralmente, a matrícula deve ser feita em faculdades conveniadas com a instituição financeira. Nessa modalidade, o estudante realiza uma contratação semestral, renovando o contrato de financiamento a cada seis meses.
Assim, cada semestre do curso pode ser pago em até um ano, reduzindo o valor das parcelas e facilitando o pagamento. Por exemplo, quem financia 100% de um curso de quatro anos terá oito anos para quitar o financiamento.
Para financiar seu curso nas instituições privadas, é necessário passar pelas etapas de simulação, análise da proposta, aprovação, envio de documentos e efetivação da matrícula.
Em geral, qualquer pessoa pode solicitar um financiamento privado. No entanto, a aprovação depende das condições exigidas pela instituição financeira.
Quais os tipos de Financiamento Privado
O financiamento estudantil privado pode ser dividido em duas categorias, representando diferentes grupos de instituições:
• Empresas especializadas em crédito universitário: como o PRAVALER, entre outras.
• Bancos
Essas instituições financeiras possuem convênios com universidades particulares e oferecem facilidades de pagamento. No entanto, é importante analisar as condições oferecidas por cada uma para escolher a opção que melhor se adequa ao seu orçamento.
Acesse aqui o site do Pravaler: https://www.pravaler.com.br/
Vantagens do financiamento estudantil
- Acesso à educação: O financiamento torna possível o acesso ao ensino superior para estudantes que não possuem condições financeiras de arcar com os custos da graduação à vista.
- Investimento no futuro: Investir em educação é um dos melhores investimentos que você pode fazer para o seu futuro profissional e financeiro.
- Flexibilidade de pagamento: As parcelas do financiamento geralmente são diluídas em prazos longos, o que facilita o pagamento e evita comprometer o orçamento familiar.
- Possibilidade de amortização durante o curso: Alguns programas de financiamento, como o FIES, permitem que você comece a pagar as parcelas enquanto ainda está cursando a faculdade, o que reduz o valor total do financiamento a ser pago após a graduação.
Desvantagens do financiamento estudantil
- Endividamento: O financiamento estudantil é um tipo de débito que precisa ser pago após a graduação, o que pode comprometer o seu orçamento por um longo período.
- Juros e encargos: Os financiamentos estudantis geralmente possuem taxas de juros e encargos que aumentam o valor total do financiamento a ser pago.
- Risco de inadimplência: Se você não conseguir um emprego após a graduação ou não conseguir arcar com as parcelas do financiamento, poderá ficar inadimplente e ter seu nome negativado nos serviços de proteção ao crédito.
- Burocracia: O processo de solicitação e aprovação do financiamento estudantil pode ser burocrático e exigir a apresentação de diversos documentos.
Tabela comparativa dos Financiamentos Estudantis
| Programa | Público-alvo | Requisitos | Vantagens | Desvantagens |
| FIES | Estudantes com renda familiar bruta mensal per capita de até 3 salários mínimos | Ter feito o ENEM e ter nota mínima de 450 pontos em matemática e 300 pontos na área de conhecimento do curso desejado | Taxas de juros subsidiadas, longos prazos de pagamento, amortização durante o curso | Processo seletivo competitivo, exigência de fiador, pagamento de encargos durante o curso |
| Prouni | Estudantes com renda familiar bruta mensal per capita de até 4 salários mínimos | Ter feito o ENEM e ter obtido nota mínima de 450 pontos em matemática e 300 pontos na área de conhecimento do curso desejado | Bolsas de estudo integrais ou parciais | Processo seletivo competitivo, vagas limitadas |
| Crédito Educativo Universitário | Estudantes brasileiros em qualquer fase da graduação, com renda familiar bruta mensal per capita de até 5 salários mínimos | Ter feito o ENEM e ter obtido nota mínima de 450 pontos em matemática e 300 pontos na área de conhecimento do curso desejado | Taxas de juros acessíveis, prazos de pagamento flexíveis | Exigência de fiador, pagamento de encargos durante o curso |
Dicas para conseguir o financiamento estudantil
- Planeje-se antecipadamente: Informe-se sobre os programas de financiamento estudantil disponíveis, prazos de inscrições e documentação necessária com antecedência.
- Prepare a documentação: Organize todos os documentos solicitados pelo programa escolhido, como comprovante de renda familiar, declaração escolar e resultado do ENEM.
- Fique atento aos prazos: As inscrições para os programas de financiamento estudantil geralmente acontecem em períodos específicos do ano.
- Escolha o programa ideal: Analise o seu perfil financeiro, as condições de cada programa e escolha a opção que melhor atende às suas necessidades.
- Busque orientação: Procure a secretaria acadêmica da sua instituição de ensino ou o próprio Ministério da Educação (MEC) para esclarecer dúvidas e obter auxílio no processo de solicitação do financiamento.
Lembre-se, o financiamento estudantil é uma ferramenta importante para viabilizar o seu sonho de cursar o ensino superior. Porém, é fundamental avaliar as condições de cada programa, planejar o seu orçamento e se comprometer com o pagamento das parcelas para evitar problemas financeiros no futuro.
